Financiële Diensten

Als werkgever kost deze problematiek tijd. Er zit sowieso een kostenplaatje aan, bestaande uit directe en indirecte kosten, zoals de verwerking van het loonbeslag, begeleiding door leidinggevenden en HR, ziekteverzuim, vervanging bij ziekte, en verminderde concentratie.

De diensten die ik aanbied zijn gericht op het aanpakken van financiële problemen en op het gebied van preventie. Het preventief inspelen op (ingrijpende) veranderingen is natuurlijk het beste om zo financiële problemen buiten de deur te houden. Het ‘inzoomen’ op de persoonlijke financiën van een medewerker geeft de medewerker overzicht, inzicht en rust. Het biedt kansen om tijdig maatregelen te treffen en nieuwe wegen in te slaan. De kennis en vaardigheden die medewerkers in trajecten opdoen hebben impact op het hele persoonlijke doen en laten.

Aanpak loonbeslag

Als er een loonbeslag voor een medewerker binnenkomt is het belangrijk om actie te nemen. Is het loonbeslag rechtmatig gelegd (is er een vonnis, dwangbevel of beschikking) en is de hoogte van de beslagvrije voet juist vastgesteld? De beslagvrije voet is dat deel van het salaris dat de medewerker kan houden voor zijn levensonderhoud en u niet aan de deurwaarder hoeft over te maken.

Mijn ervaring is dat de meeste bedrijven zonder check het loonbeslag uitvoeren. Het vaststellen of de beslagvrije voet juist is bepaald is erg belangrijk, omdat dit voor bijvoorbeeld medewerkers met hoge woonlasten tot honderden euro’s per maand kan schelen. De medewerker moet hiervoor zelf actie nemen naar de beslaglegger: hier is de medewerker gebaat bij de ondersteuning van een financieel coach. Als blijkt dat de medewerker recht heeft op meer geld, dan heeft hij dat ook hard nodig, om zijn vaste lasten te kunnen betalen.

Binnen bedrijven kan ik van medewerkers met loonbeslag de beslagvrije voet en de persoonlijke omstandigheden van de medewerker onder de loep nemen. En als dat nodig mocht blijken, samen met de medewerker een aanpassing van de beslagvrije voet bij de deurwaarder indienen. Of bijvoorbeeld samen met de medewerker een niet ontvangen toeslag aanvragen. 

Financiële Coaching

Bij financiële problemen is het belangrijk in een zo vroeg mogelijk stadium hulp te zoeken. Een deskundige coach kent mogelijkheden en wegen om problemen op te lossen waarvan iemand in de problemen geen weet heeft. Schulden zijn een complexe materie waarbij het belangrijk is de juiste stappen te zetten.

Intake
Het is essentieel dat je medewerker over zijn problemen kan praten met iemand die hij vertrouwt. Hoe is het gekomen dat hij in deze situatie terecht is gekomen en wat speelt er in de thuissituatie? Mijn ervaring is dat hierover praten de medewerker erg oplucht en ruimte geeft om stappen te nemen. In de intake wordt ernaar toe gewerkt het complete financiële plaatje op tafel te krijgen. De intake vindt plaats bij de medewerker thuis. Het is belangrijk dat ook de eventuele partner van de medewerker aanwezig is. Het inventariseren van alle schulden en betalingsachterstanden zorgt voor veel spanning bij de medewerker. Vaak zijn de schulden hoger dan verwacht. Het doel is zo snel mogelijk OVERZICHT te krijgen van de schulden, de inkomsten en uitgaven.

Coachingstraject
Cliënten hebben tijd nodig om alles onder ogen te zien en te verwerken. Op basis van het overzicht in de intake wordt een Plan van Aanpak opgesteld en dit is het begin van een periode waarin geleidelijk aan RUST komt. In het plan wordt kort en kernachtig beschreven hoe het coachingstraject eruit gaat zien. Welke acties worden (als eerste) genomen, hoe lang loopt het traject en hoeveel coachingsuren zijn ermee gemoeid. Maar ook: wat is de motivatie van de medewerker voor deelname aan het traject en wat is het doel dat hij wil bereiken? De coaching is gericht op het in balans brengen en houden van de inkomsten en uitgaven door de medewerker. Daarnaast wordt de medewerker begeleid in het proactief oppakken van de besproken en te nemen acties ten aanzien van de schulden naar schuldeisers en de deurwaarder.

Uitgangspunt van alle coachingsactiviteiten is het vergroten van de financiële zelfredzaamheid van de medewerker: hij blijft zelf altijd verantwoordelijk voor zijn eigen financiën. De coaching richt zich naast het aanleren van kennis en financiële vaardigheden op structuur en gedrag. Gedrag en een gebrek aan structuur zijn in veel gevallen de oorzaak van de financiële problemen. Dit neemt niet weg dat het voor de groep medewerkers met een laag salaris sowieso een uitdaging blijft om de eindjes aan elkaar te knopen.

In de loop van het traject krijgt de medewerker steeds meer VERTROUWEN en INZICHT in zijn (financiële) situatie, mede omdat hij actief met het oplossen van zijn situatie bezig is. Dit inzicht en vertrouwen zijn cruciaal om blijvend een gezonde financiële huishouding te kunnen voeren.

Doorverwijzing naar de gemeentelijke schuldhulpverlening
Als blijkt dat de medewerker zo ernstig in de schulden zit dat hij deze niet meer in 3 jaren kan aflossen, dan leg ik hem de mogelijkheden voor hoe hij uit deze schuldensituatie kan komen. Hij kan bijvoorbeeld contact opnemen met de gemeentelijke schuldhulpverlening. In een dergelijk aanmeldingstraject voor de minnelijke of wettelijke (WSNP) schuldhulpverlening begeleid ik de medewerker bij het juist en correct indienen van de aanvraag en ga in voorkomende gevallen met de medewerker mee naar de intake. Er moet veel informatie worden aangeleverd en aan allerlei voorwaarden worden voldaan. De ervaring leert dat ik een cliënt binnen een aantal weken naar de gemeentelijke schuldhulpverlening kan begeleiden, waar vervolgens in de meeste gevallen een schuldhulpverleningstraject kan worden opgestart. Zonder deze hulp gaan er vaak maanden of jaren overheen voordat een medewerker zich alsnog bij de gemeentelijke schuldhulpverlening meldt en zijn de schulden en problemen veel verder opgelopen.

Coachingsgesprek

Voor medewerkers die graag eens willen praten over hun financiële situatie zonder verdere verplichtingen kan een coachingsgesprek worden ingezet. In dit gesprek kan de medewerker in vertrouwen praten over zijn persoonlijke financiële situatie. Het geeft rust en ruimte waarin de medewerker vaak nieuwe inzichten krijgt.

Financiële Inzicht Scan

De Financiële Inzicht Scan is een scan voor medewerkers die met een verandering in inkomen te maken krijgen en/of behoefte hebben aan overzicht en inzicht in hun financiën. Er is nog geen sprake van financiële problemen.

Er valt alles te winnen bij het vroegtijdig inspelen op een verandering in de financiële situatie. Zo kunnen bijvoorbeeld alvast keuzes worden gemaakt op welke uitgaven men in de nieuwe situatie wil gaan bezuinigen om de uitgaven en inkomsten in balans te houden. Uit onderzoek blijkt dat mensen de beste besluiten over hun financiën kunnen nemen als ze nog geen financiële problemen hebben.

Aanpak
De scan bestaat uit een gesprek met de medewerker, waarin hij vertelt over zijn financiële situatie. Vervolgens vult hij in een overzicht zijn inkomsten en uitgaven in en eventuele betalingsachterstanden en schulden. Ook andere relevante informatie levert de medewerker in het overzicht aan. Er wordt gekeken of er recht is op toeslagen of andere inkomensbronnen. De scan wordt afgesloten met een gesprek met de medewerker, waarin wordt besproken hoe hij op de (toekomstige) financiële situatie in kan spelen en zijn inkomsten en uitgaven in balans kan brengen.

Voorlichtingen

• ‘Financieel gezond blijven’ voor medewerkers.
• ‘Financiële fitheid van werknemers’ voor HR-professionals, leidinggevenden en salarisadministrateurs.
• ‘Inspelen op signalen van financiële problemen bij medewerkers’ voor HR-professionals, leidinggevenden en salarisadministrateurs.

Consultancy

• Overleg/advies over het te voeren beleid met betrekking tot financiële problemen van medewerkers binnen de organisatie.
• Welke middelen hier preventief voor in te zetten, zoals workshops, nieuwsbrieven of intranet. Hierbij is het belangrijk wanneer je deze inzet, opdat ze het meeste impact hebben.
• Het verzorgen van teksten en financiële tips voor interne communicatie.